Procuration, tutelle et curatelle : votre guide essentiel

Mise à jour : 3 décembre 2024

Toute forme de dépréciation peut avoir une incidence sur le jugement financier, mais ne signifie pas nécessairement la capacité de prendre des décisions financières. Cependant, des formes plus graves de déficience cognitive pourraient complètement effacer la capacité de gérer les affaires financières, ce qui signifie que vous aurez besoin de quelqu'un pour prendre les décisions financières. Les aînés risquent d'être victimes d'abus financiers, surtout à mesure qu'ils vieillissent, puisque les aidants naturels pourraient profiter de leur déficience. Par conséquent, il est important de prendre certaines décisions maintenant, comme la procuration.

Comprendre le rôle de la tutelle dans la planification successorale

Si vous êtes le parent d'enfants mineurs ou si vous prenez soin de personnes inaptes, la tutelle est essentielle à votre planification successorale. Il ne suffit pas de penser à la répartition de vos biens après votre décès ; vous devrez également nommer un tuteur pour vous assurer que vos personnes à charge sont prises en charge conformément à vos souhaits.

Il est essentiel de préciser votre choix de tuteur dans votre testament, car si vous ne le faites pas, la décision sera entre les mains des tribunaux. En fin de compte, envisager la tutelle dans la planification successorale vous donne la tranquillité d'esprit, en veillant à ce que les mineurs soient pris en charge et que leurs finances soient protégées.

Principales différences entre la procuration (POA) et la tutelle

Procuration (POA) et tutelle sont similaires en ce sens qu'ils sont tous deux des outils juridiques pour gérer vos affaires lorsque vous n'êtes plus en mesure de le faire vous-même. Cependant, il y a quelques différences clés :

• Lorsque vous donnez une procuration à quelqu'un, vous attribuez volontairement à quelqu'un le droit de prendre des décisions en votre nom. Toutefois, une tutelle est ordonnée par les tribunaux, habituellement lorsqu'une personne est déjà inapte.
• La procuration peut avoir une portée limitée, tandis qu'une tutelle est une entente globale.
• Bien que vous puissiez révoquer un document de procuration en tout temps, une procuration doit être annulée par les tribunaux.

Considérations juridiques relatives à la POA et à la tutelle

La POA et la tutelle sont conçues pour soutenir les personnes qui sont incapables de prendre des décisions personnelles, financières ou médicales de manière indépendante. Bien qu'il existe des différences entre les deux, ils partagent tous les deux la responsabilité de la personne de confiance d'agir dans le meilleur intérêt de la personne dans le besoin.

La POA et la tutelle nécessitent toutes deux une surveillance pour s'assurer que cette responsabilité est respectée. Dans le cas d'un POA, la personne peut révoquer le document à tout moment si elle se sent capable de gérer à nouveau ses propres affaires. La tutelle, quant à elle, est surveillée par les tribunaux pour prévenir les abus.

Dans les deux cas, l'obtention de la documentation juridique adéquate est une considération clé. Dans le cas d'une procuration, l'autorité qui accorde la procuration doit être saine d'esprit et les documents de procuration doivent clairement décrire la portée de l'autorité de l'agent. En ce qui concerne la tutelle, les considérations juridiques comprennent la capacité de présenter une preuve claire de l'incapacité de la personne.

Qu'est-ce qu'une procuration et pourquoi est-elle importante ?

Une procuration permet à une personne désignée de votre choix de prendre des décisions financières, personnelles ou médicales pour : vous dans le cas où vous n'êtes plus en mesure de le faire. Cela comprendrait le paiement quotidien ou mensuel des factures, la gestion de la succession et des placements et de l'argent, la signature de consentements et/ou de libérations avec les hôpitaux ou les médecins et les décisions de fin de vie.

Quels sont les différents types de procuration ?

Procuration durable pour les soins de santé (définition trouvée dans le livre The Art of Dying Well : A Practical Guide to a Good End of Life, p. 28) : nomme un avocat médical ou un décideur (procuration médicale, procuration médicale) pour parler au nom d'une personne lorsqu'elle est incapable de prendre des décisions concernant sa santé ou ses soins

La procuration financière est un document qui autorise votre mandataire (la personne que vous choisissez) à gérer vos affaires financières si vous devenez incapable (ou ne voulez pas) de les gérer vous-même.

La procuration limitée est une forme juridique qui confère l'autorité (ou le « pouvoir ») d'une personne en ce qui concerne les biens immobiliers et les biens personnels à un agent pour une période ou un événement précis. Les pouvoirs accordés portent sur la vente, l'achat et/ou l'entretien de biens réels ou personnels.

La procuration médicale est une forme juridique qui autorise votre agent à prendre des décisions en matière de soins de santé à votre place si vous devenez incapable de prendre ces décisions vous-même.

Selon l'endroit où vous vivez, les POA médicaux peuvent également être appelés :

• Procuration pour les soins de santé
• Directive préalable
• Directive préalable en matière de soins de santé
• Directive sur les procurations médicales

Qui devrait avoir une procuration ?

• Presque toutes les personnes en qui vous avez confiance et qui ont plus de 18 ans. Il peut s'agir de :
• Amis ou famille
• Avocat ou fiduciaire professionnel agréé
• Médecin principal (POA médical)
• Professionnel de la finance (POA)

Est-ce que je devrais embaucher un avocat pour m'appuyer dans ce dossier ?

Toute personne qui envisage de faire rédiger une procuration devrait demander conseil à un professionnel du droit pour s'assurer que les documents sont préparés conformément aux lois locales.

Qu'est-ce que la tutelle ? Pourquoi est-ce important ?

La tutelle signifie l'obtention de l'autorisation légale de prendre des décisions pour une autre personne. Un « tuteur » est la personne désignée par le tribunal pour prendre des décisions au nom d'une autre personne. La personne à l'égard de laquelle la tutelle est accordée (l'enfant ou l'adulte) est appelée la « personne protégée ».

Une tutelle peut être nécessaire sur un enfant s'il n'y a pas de parent disponible pour s'occuper d'un enfant. Un tuteur sur la succession de l'enfant peut être nécessaire si l'enfant a hérité de biens (par exemple, une assurance-vie ou des comptes de caisse). Cela protège les biens jusqu'à ce que l'enfant soit adulte.

Une tutelle peut être nécessaire sur un adulte si l'adulte est incapable, ce qui signifie que la personne est incapable de prendre soin d'elle-même en raison d'une maladie mentale, d'une déficience mentale, d'une maladie ou d'une incapacité mentale.

Est-ce que la tutelle n'a d'importance que pour les enfants ?

Les adultes peuvent également être sous tutelle s'ils sont incapables de prendre soin d'eux-mêmes en raison d'une incapacité. Dans certains États, la tutelle des adultes s'appelle la tutelle des adultes.

Embaucher un professionnel pour vous soutenir

Un avocat peut aider à l'administration d'une procuration de plusieurs façons, notamment :

• Rédaction d'un document de procuration : Un avocat peut vous aider à créer un document de procuration qui décrit clairement les pouvoirs que vous voulez accorder à votre mandataire et s'assurer que le document est légalement valide dans votre État.
• Examen d'un document de procuration existant : Si vous avez déjà un document de procuration, un avocat peut l'examiner pour s'assurer qu'il est juridiquement valide et qu'il accorde les pouvoirs nécessaires à votre mandataire.
• Aide au transfert d'actifs : Un avocat peut aider votre agent à transférer des actifs, tels que des biens immobiliers, des comptes bancaires et des placements, en préparant et en déposant les documents nécessaires.
• Conseils sur les responsabilités juridiques : Un avocat peut conseiller votre agent sur ses responsabilités juridiques en tant que votre représentant, y compris son devoir d'agir dans votre meilleur intérêt et d'éviter les conflits d'intérêts.
• Règlement des différends : S'il y a un différend entre votre agent et un tiers, un avocat peut vous aider à résoudre le problème et protéger vos intérêts.

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