Aidez vos clients à mettre de l'ordre dans leurs affaires grâce à cette liste de contrôle pour la planification successorale

Un plan successoral complet est essentiel pour protéger les proches de vos clients et préserver leur héritage pour l'avenir. Si les souhaits ne sont pas exprimés clairement, les familles peuvent faire face à une lutte difficile pour régler les affaires après le décès. Mais dans le flou de la vie quotidienne, la planification successorale peut sembler une tâche ardue et glisser facilement dans la liste des tâches à faire.

Une liste de vérification de la planification successorale offre une liste d'étapes exploitables que vos clients peuvent utiliser pour s'assurer que leur propriété est gérée conformément à leurs souhaits. En fin de compte, c'est un excellent moyen d'aider vos clients à s'assurer qu'ils ont tout couvert et de jeter les bases d'un processus d'administration successorale plus fluide plus tard.

La liste de vérification est-elle la même pour toutes les administrations ?

Peu importe où vous élaborez un plan successoral, la liste de contrôle sera globalement la même. Bien que certains des détails les plus fins varient selon la juridiction — chaque État ou province aura ses propres obligations fiscales, par exemple —, les principes s'appliquent toujours. Les testaments, les fiducies et les inventaires d'actifs figurent dans toutes les listes de vérification des documents de planification successorale, dans toutes les administrations.

Faire l'inventaire des biens

La première étape de tout planification successorale le projet consiste à inventoriser les biens de votre client. Il ne s'agit pas seulement des fonds dans leurs comptes bancaires ; leur succession comprend également des actifs tels que des actions et des actions, ainsi que des actifs physiques, notamment des biens immobiliers, des œuvres d'art et des antiquités. Lorsque vous inscrivez des biens, assurez-vous d'inclure également des éléments importants ayant une valeur sentimentale.

Énumérez tous les passifs

Lorsque les exécuteurs testamentaires déterminent la valeur globale de la succession après le décès, une liste de tous les passifs est requise. Ceux-ci doivent être remboursés avant que la succession puisse commencer à faire des distributions aux bénéficiaires. Il est important que vos clients documentent toutes leurs dettes - y compris les prêts hypothécaires, le financement automobile et toutes les cartes de crédit qu'ils utilisent actuellement - pour que tout soit aussi fluide que possible pour les exécuteurs testamentaires.

Examiner les désignations de bénéficiaires

Les désignations de bénéficiaires déterminent qui héritera des biens particuliers de la succession de votre client. Ces désignations devraient être examinées régulièrement, surtout après des transitions importantes comme le mariage ou le divorce. Les documents successoraux doivent suivre le rythme de tout changement notable apporté aux circonstances ou à la structure familiale, sinon vos clients risquent de déclencher des frictions familiales ou même des contestations juridiques lorsque des affaires sont réglées.

Établir un testament ou une fiducie

Ces documents constituent la pièce maîtresse d'un plan successoral. Faire un testament est l'occasion pour votre client d'énumérer tous ses biens et de déterminer qui recevra quoi en cas de décès. À l'heure actuelle, les tuteurs devraient également être nommés pour toutes les personnes à charge. Selon les circonstances, votre client pourrait envisager d'établir une fiducie. Il peut s'agir d'une fiducie de protection des actifs pour protéger ses biens contre les réclamations des créanciers, d'une fiducie de bienfaisance ou d'un véhicule pour détenir des actifs en fiducie pour un mineur jusqu'à ce qu'il atteigne la majorité.

Tenir compte des besoins en assurance-vie

L'assurance-vie est l'un des piliers clés de tout régime successoral. Assurez-vous de rappeler à vos clients d'examiner attentivement leur police et de vous assurer que les bons noms figurent parmi les bénéficiaires. L'assurance-vie peut profiter de différentes façons à la succession de votre client, mais la façon la plus évidente est qu'elle fournit des fonds immédiats à leurs proches après leur décès.

Nommer une procuration durable

Une liste de contrôle pour la planification successorale ne vous aide pas seulement, vous et votre client, à protéger leurs héritiers, mais aussi à leur donner la tranquillité d'esprit pour leurs propres besoins futurs. Désignation d'un agent durable procuration est un élément essentiel de tout plan successoral. Dans ce cas, votre client nommera quelqu'un pour gérer ses affaires financières au cas où il deviendrait incapable. Il demeure en place jusqu'à ce qu'ils l'annulent ou jusqu'à leur décès.

Choisir un mandataire pour les soins de santé

En plus des affaires financières, il se peut que vos clients aient besoin de nommer quelqu'un pour prendre des décisions médicales en leur nom. C'est pourquoi il est important de nommer un mandataire des soins de santé dans le plan successoral : cette personne défendra les intérêts de votre client s'il devient incapable de prendre ses propres décisions en matière de soins de santé en raison d'un accident ou d'une maladie.

Régime d'impôts successoraux

Les impôts des États et les impôts fédéraux peuvent constituer une grande partie d'une succession, il est donc essentiel de planifier les impôts successoraux afin de maximiser la valeur globale pour les héritiers et les bénéficiaires. Les répercussions fiscales peuvent être complexes. C'est donc une bonne idée pour les clients de consulter un professionnel qui peut conseiller sur les stratégies de planification fiscale successorale, comme le placement d'actifs dans une fiducie afin de contourner l'homologation.

Documenter vos vœux finaux

L'un des principaux objectifs d'une liste de contrôle de planification successorale pour toute personne qui cherche à mettre de l'ordre dans ses affaires est de faciliter le processus d'administration successorale ultérieurement. Il est donc important que vos clients documentent leurs vœux finaux dans une lettre à l'exécuteur testamentaire. Bien qu'elle ne soit pas juridiquement contraignante, cette lettre rassemble tous les renseignements essentiels en un seul endroit et comprend tous les détails que les proches pourraient trouver utiles, des souhaits concernant les arrangements funéraires à une liste de coordonnées clés.

Stocker les documents en toute sécurité

Il va sans dire que les documents de planification successorale doivent être entreposés en toute sécurité, que ce soit dans un coffre-fort à la banque ou dans une boîte ignifuge à la maison. Les détails de l'endroit où se trouvent devraient figurer dans la lettre de souhaits finale afin que tout exécuteur testamentaire puisse facilement accéder au testament et aux documents de fiducie.

Mettre à jour régulièrement le plan successoral

La vie ne s'arrête pas, et la création d'un plan successoral n'est pas un exercice simple. Assurez-vous de conseiller à vos clients d'examiner régulièrement leurs documents pour vérifier que leurs actifs et passifs sont tous à jour ou pour modifier leurs bénéficiaires. Vous voudrez peut-être aussi l'examiner périodiquement avec eux pour tenir compte de tout changement réglementaire ou fiscal.

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Une planification successorale complète prépare le terrain pour qu'une succession soit administrée plus facilement et plus facilement après le décès d'une personne. En consultant une liste de contrôle pour la planification successorale, les personnes peuvent clairement exprimer leurs souhaits et simplifier le processus pour les exécuteurs testamentaires et vos proches.

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